La División de Impuestos de Nueva Jersey puede emitir un Certificado de Deuda cuando usted está atrasado en sus obligaciones fiscales. Esto puede llevar a la incautación de fondos en su cuenta bancaria y a bloquear la venta o refinanciación de su vivienda. Si no recibe las notificaciones del estado, es posible que no sepa que tiene un gravamen o una sentencia fiscal en su contra hasta que se le deniegue un crédito o intente vender su casa.
Al comprender cómo funcionan los gravámenes y las sentencias fiscales de Nueva Jersey y cómo evitarlos, podrá ahorrar dinero y recuperar su estabilidad financiera. Si se enfrenta a gravámenes o sentencias fiscales, un abogado fiscalista puede ayudarle a resolverlos de la manera más eficiente posible para sus necesidades; para obtener orientación, póngase en contacto con Paladini Law hoy mismo.
Puntos clave:
- La División de Impuestos de Nueva Jersey emite un Certificado de Deuda cuando usted está atrasado en el pago de sus impuestos.
- Los Certificados de Deuda de Nueva Jersey funcionan como gravámenes fiscales: son registros públicos y pueden limitar su capacidad para vender o refinanciar su vivienda.
- Existen múltiples formas de resolver un gravamen fiscal, incluyendo el pago o la liquidación del impuesto adeudado.
- Trabajar con un abogado fiscalista reduce el riesgo de estas agresivas estrategias de cobro de impuestos y le proporciona un defensor para superar estos desafíos.
¿Qué es un Certificado de Deuda en Nueva Jersey?
Un Certificado de Deuda (COD) es una sentencia judicial emitida por impuestos impagados y presentada ante el Secretario del Tribunal Superior de Nueva Jersey. Una vez presentado, actúa como un gravamen fiscal, lo que significa que crea una reclamación legal sobre sus bienes por la deuda fiscal impagada. El gravamen actúa como un tipo de protección para el estado, impidiéndole vender o distribuir bienes.
Lo que hace que un COD sea aún más desafiante es que la División de Impuestos de Nueva Jersey puede presentar esta reclamación sin que usted tenga que ir a los tribunales. Una vez que lo hacen, es un asunto de registro público y permanece vigente hasta que usted pague o liquide la deuda fiscal. En contraste, la mayoría de los acreedores privados deben llevarle a los tribunales; esa es una de las grandes diferencias entre deber dinero a un acreedor privado (por ejemplo, un banco) y al gobierno.
Cómo le afectan los gravámenes y sentencias fiscales de Nueva Jersey
Una vez que un gravamen o sentencia fiscal de Nueva Jersey está en vigor, puede pasar desapercibido durante algún tiempo. Es decir, hasta que solicite un trabajo o intente obtener un préstamo. Debido a que el COD es un registro público, cualquier persona interesada en conocer su situación financiera puede encontrar el gravamen, y eso significa que podría afectarle de varias maneras:
- Verificaciones de antecedentes: El gravamen fiscal aparecerá cuando un posible empleador, inversor u otra parte realice una verificación de antecedentes sobre usted.
- Títulos de propiedad: El gravamen fiscal se adjunta a todos sus bienes, incluida su vivienda. Esto significa que no puede vender su vivienda ni refinanciar el préstamo hasta que se liquide la deuda fiscal.
- Embargos bancarios: Un COD otorga al estado el derecho legal de emitir un embargo bancario para incautar fondos.
- Embargos de salario: También permite a la agencia embargar salarios.
- Incautación de bienes: El estado también puede incautar bienes si no puede recuperar lo que se le debe con embargos bancarios o embargos de salario.
Cuanto más tiempo exista la deuda, más limitado será su futuro financiero. Además, la deuda sigue creciendo con los intereses y las sanciones acumuladas. Eso hace que sea aún más difícil salir de la situación.
Cómo funcionan los embargos bancarios
Un embargo bancario de Nueva Jersey proporciona al estado acceso a los fondos de su cuenta bancaria. Eso puede ser una idea aterradora, pero el estado puede tomar medidas para incautar fondos.
Después de que se haya emitido un COD, si usted no paga su deuda, el estado puede proceder con acciones más agresivas, como embargar su cuenta bancaria. La División debe notificarle antes de iniciar el embargo bancario. Una vez que hayan cumplido con los requisitos de notificación, notificarán al banco, y en ese momento, el banco debe congelar todos los fondos de su cuenta hasta el monto adeudado en sus impuestos.
Si tiene transacciones preautorizadas o cheques pendientes, no se realizarán a menos que deposite más dinero. Afortunadamente, el embargo solo afecta a los fondos de su cuenta el día del embargo. Para obtener fondos adicionales, el estado debe iniciar otro embargo bancario. Para evitar esto, debe ocuparse de su deuda fiscal lo antes posible, especialmente si el estado ya ha presentado un gravamen fiscal.
Embargos de salario en Nueva Jersey
Alternativamente o además de un embargo bancario, el estado también puede utilizar embargos de salario para cobrar impuestos impagados. A diferencia de los embargos bancarios, los embargos de salario no son un evento único. Se adjuntan a su salario de forma permanente hasta que la División levante el embargo o usted pague los impuestos.
También recibirá una advertencia anticipada sobre esto: si no responde o toma medidas, la División enviará un aviso de embargo a su empleador. Entonces, su empleador deberá tomar parte de su salario y enviarlo al estado para cubrir su factura de impuestos. Aunque no puede ser despedido por un embargo, puede ser profesionalmente vergonzoso y financieramente perjudicial.
¿Qué es el formulario de solicitud de pago de sentencia?
Para eliminar un COD, debe pagar la totalidad de lo que debe. Para ello, debe utilizar un formulario de solicitud de pago de sentencia para averiguar exactamente cuánto deberá en la fecha de pago prevista.
Este formulario es un documento sencillo que requiere que proporcione información básica sobre quién es usted y lo que debe. Deberá indicar el motivo de la solicitud. Luego, envíelo por correo electrónico a: [email protected] o por correo postal a NJ Division of Taxation, Judgment Section, PO Box 245, Trenton, NJ 08695-0245.
Su pago incluirá lo que debe en impuestos atrasados, así como multas, intereses y recargos aplicados a su cuenta. Una vez que envíe este pago, el estado emitirá una Orden de Satisfacción. Esta acción notifica que el gravamen debe ser liberado. Pero si no puede pagar la totalidad, hay otras formas de lidiar con un gravamen fiscal de Nueva Jersey.
La subordinación puede ser una opción
En algunas situaciones, es posible que pueda solicitar una subordinación si no puede pagar la totalidad de lo que debe. La subordinación permite que otro acreedor tenga el primer derecho sobre el activo.
Por ejemplo, si desea acceder al capital de su vivienda para pagar su deuda fiscal, la subordinación puede hacerlo posible. Si el estado acepta subordinar su gravamen al prestamista de capital hipotecario, eso le da al prestamista más confianza en usted y mejora sus posibilidades de ser aprobado.
¿Por qué? Porque si usted incumple el préstamo y el gravamen de Nueva Jersey está en primer lugar, el Departamento de Impuestos tendrá la primera «opción» sobre la garantía. Sin embargo, si usted incumple el préstamo y el prestamista tiene prioridad, el prestamista podrá embargar la garantía. Entonces, el estado estará en la siguiente línea para cualquier valor restante.
Normalmente, el Departamento de Impuestos solo aceptará la subordinación si usted utiliza los fondos del préstamo para pagar su deuda fiscal.
Opciones de resolución para gravámenes fiscales de Nueva Jersey
Veamos las opciones que tiene para resolver un gravamen fiscal de Nueva Jersey. Para identificar la mejor opción para su situación, considere ponerse en contacto con un profesional de impuestos hoy mismo.
1. Pagar la deuda fiscal.
Utilice el formulario de pago para solicitar el total adeudado. Obtenga fondos verificados (por ejemplo, un cheque de caja), envíelo, y el gravamen y la sentencia fiscal se eliminarán. Si no tiene los fondos para pagar la totalidad y desea solicitar un préstamo, considere la subordinación. Si está vendiendo un activo para pagar la deuda fiscal, es posible que deba pedir al estado que libere el gravamen del activo; eso elimina el gravamen de un activo en particular, pero mantiene el gravamen intacto.
2. Establecer un acuerdo de pago a plazos
La mayoría de las veces, recibirá numerosas notificaciones de impuestos atrasados. En cualquier momento, puede establecer planes de pago con el estado. A menudo trabajarán con usted para crear un plan de pago para saldar su deuda. Establecer un plan de pago no convencerá necesariamente al estado de que retire el Certificado de Deuda, pero evitará que el estado proceda con acciones de incautación.
3. Solicitar la reducción de sanciones
La reducción de sanciones no se concede a cualquiera. Debe documentar por qué no pagó sus impuestos a tiempo. Si puede proporcionar una razón justificada, el estado puede ofrecerle reducir las sanciones acumuladas sobre esta deuda. La agencia puede eximir:
- Sanciones por presentación tardía si anteriormente cumplía con los pagos
- Sanciones por pago tardío por no realizar los pagos en la fecha de vencimiento si tiene dificultades indebidas
El estado no puede eliminar los cargos por intereses, las tarifas de cobro ni las sanciones posteriores a la amnistía. Solo se puede obtener una reducción por cada sanción que se haya evaluado. Puede descargar un formulario de solicitud de reducción y enviarlo para su consideración.
4. Solicitar una Oferta de Transacción
En Nueva Jersey, una oferta de transacción, también conocida como acuerdo de cierre, es otra vía. Debe poder demostrar dificultades económicas y proporcionar los documentos financieros necesarios para ello. Esto incluye sus ingresos, gastos, activos y pasivos.
Es poco probable que el estado elimine su obligación fiscal, pero puede aceptar un pago menor si realiza un pago único. El estado liberará el COD si se aprueba su acuerdo.
Trabaje con un abogado fiscalista
Esta suele ser la decisión crítica para la mayoría de las personas. Un abogado fiscalista revisará su sentencia, buscará cualquier solución aplicable a usted y le presentará opciones. No hay temor en pedir ayuda a un abogado, a diferencia de buscar ayuda de los recaudadores de impuestos.
No espere para actuar
No importa qué paso dé, no espere. Cuanto más tiempo posponga una decisión, mayores serán los costes y menos probable será que el estado acepte términos que se ajusten a sus necesidades. También puede enfrentarse a embargos bancarios o embargos de salario si no paga. Para protegerse a sí mismo y a sus bienes, haga arreglos sobre su deuda fiscal lo antes posible.
Obtener ayuda es fundamental y accesible
Acuda a Paladini Law para obtener un apoyo rápido y fiable. Trabajamos con individuos y empresas que necesitan resolver problemas fiscales de manera efectiva. Puede evitar cobros agresivos contando con un equipo de profesionales que le guíen.
Si recibió un COD o una sentencia fiscal de Nueva Jersey, contáctenos ahora. Podemos ayudarle rápidamente.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una sentencia fiscal en Nueva Jersey?
Una sentencia fiscal es una orden judicial que permite a la División de Impuestos de Nueva Jersey embargar bienes debido a obligaciones fiscales que usted no ha pagado. Cuando se presenta un Certificado de Deuda (COD) ante el Tribunal Superior de Nueva Jersey, tiene la misma fuerza que una sentencia judicial.
¿Qué sucede si ignoro un COD de Nueva Jersey?
Si ignora un gravamen fiscal, los esfuerzos de cobro agresivos pueden avanzar. Esto significa que el estado embargará fondos de su cuenta y aplicará un gravamen fiscal sobre todos los bienes.
¿Puede un abogado fiscalista ayudar a eliminar una sentencia fiscal de Nueva Jersey?
Sí, un abogado fiscalista puede ayudarle a determinar lo que debe, qué opciones están disponibles para ponerse al día, cómo reducir lo que debe, potencialmente, y cómo liberar todos los gravámenes y sentencias en su contra.
